超过60%的美国人靠薪水过活，许多人无法支付400美元的紧急情况，比如汽车修理或意外的医院账单，等待发薪日对许多人来说是一个痛点。这有助于解释为什么这么多人在绝望中求助于掠夺性发薪日贷款:当你的账单周一到期，而你要到周五才能拿到钱，你就生活在这段时间里，而这段时间是令人痛苦的。
进入像DailyPay或EarnIn这样的工资访问应用程序。这些应用程序有时是雇主提供的一种福利，或者消费者可以下载并直接使用，它们的工作原理都很相似:如果你有一份工作和一个银行账户，它们可以让你在正式发薪日之前拿到你赚的钱。例如:你昨天工作了8个小时，记录了80美元的实得工资，但你要再过13天才能拿到工资。你可以申请其中的一部分，挣得的工资应用程序会把钱存入你的账户——有时几天，有时立即。
你可以提前从薪水中提取多少钱是有费用和限制的，但很容易理解为什么雇主称这些为“福利”，为什么它们似乎是比发薪日贷款和臭名昭著的高利率更好的选择。你不是在借钱，真的，你只是在以相对较小的费用使用自己的钱。虽然这可能在偶尔的紧急情况下是有意义的，但现实情况是，挣得的工资访问应用程序可能和发薪日贷款一样危险。
工资准入的危险
理论上，按日计酬的想法似乎很好——你做了工作，你应该得到你的钱。但使用工资访问应用程序也有缺点:
高昂的费用
一些雇主支付与工资访问应用程序相关的费用，这使其成为真正的员工福利。但大多数不包括费用，这意味着你要支付自己的钱。收费各不相同:有些只要你能等上几天就免费，有些每笔交易收费几美元，有些每次收费高达20美元。但是，即使这些费用看起来很低，它们也代表着巨大的成本。根据《消费者报告》(Consumer Reports)，从你的工资中拿出100美元，收取5美元的费用，相当于贷款年利率365%，与发薪日贷款的年利率相差不远。你最好用信用卡来支付你的惊喜账单。
同样糟糕的是，这些费用可能会累积起来。如果你进入一个预支工资的循环，你每次都要交一笔费用，这会侵蚀你的实际收入。例如，优步提供的一个项目允许司机提前兑现他们的收入，每次预付的费用不到一美元，但如果你一周每天都这样做，你就要支付20多美元的费用——如果你每周都这样做，每月就要支付80多美元。如果你手头已经很紧了，支付额外的钱只会让你的情况更糟。
透支
这些应用程序可以让你提前拿到薪水，这意味着当你的薪水到达时，你的薪水会更低。如果你没有提前计划，这可能会导致支票被拒付，自动转账失败，甚至透支费用，即使没有直接的工资预支费用。反过来，这可能会让你陷入一个借钱来维持生计的循环(因为这些都是手机上的应用程序，在大多数情况下，只要移动拇指就能轻松地预支)，这与你陷入发薪日贷款周期没有太大区别，发薪日贷款周期是你借钱来偿还早期贷款。
这些费用会越来越多，减少你的收入，你的薪水也会越来越少。而且由于大多数应用程序都需要访问你的银行账户或借记卡，所以费用会自动从你的账户中扣除，这可能会让整个情况变得更糟。紧急情况需要处理，但你最好弄清楚如何管理你的薪水，而不是预支。
隐私
这些应用程序往往会收集大量关于你的数据，否则这些数据将是私人的。如果你不愿意让第三方知道你赚了多少钱，以及你如何管理你的钱，你可能需要找一个替代方案。一些工资获取应用程序需要位置跟踪，以确保你确实在你声称的地方工作——这意味着它们也知道你的行踪。
在正式发薪日之前以较低的费用——或者根本不收费——拿到你的工资，可能是一个解决偶尔紧急情况的好办法。但定期这样做很容易让你陷入自己借钱并为特权付费的怪圈。
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